Ломбардный кредит представляет собой форму краткосрочного кредитования, согласованную с кредитным соглашением. Благодаря последнему, предоставляется обеспечение. Банковская организация, основываясь на данное соглашение, может покупать имущество залогодателя в личное пользование или управление, для возможности покрыть образовавшийся долг по кредитному договору, в случае его неуплаты. Становясь владельцем залогового имущества, банк может без ограничений распоряжаться им и выбирать для себя выгодные условия дальнейшей его реализации.

Предоставляя залог, клиент обязан исполнять все оговоренные в кредитном договоре условия и требования. В том же случае, если ломбардный кредит предоставляется клиенту не под залог товаров, а под залог ценных бумаг, он обязан передать кредитору не право обладания данными ценными бумагами, а сами бумаги. Следует отметить, что при оформлении залога ценных бумаг, в кредитный договор обязательно вносится условия и время перехода ценных бумаг в собственность от залогодателя к кредитору. Ломбардные кредиты это известные взаимоотношения между кредитором и банком. Поэтому в этой статье о таких кредитах стоит рассказать подробнее.

Полезные сведения

Все знают, что банк оформляет кредитный договор в основном под залог какого-либо имущества. Допустим, в том случае, если в качестве залога выступают ценные бумаги, ценность которых равна официальным котировкам на фондовой бирже, или которые учитываются в качестве залога в Центральном банке. Разумеется, данные бумаги, в первую очередь, являются государственными ценными бумагами, или теми бумагами, которые законно признаны государством, поскольку банковские акцепты и коммерческие векселя, имеющие установленный срок погашения не больше 3-ех месяцев, постоянно находятся в торговом обороте на бирже акций и облигаций крупнейших банков и промышленных организаций. Конечно же, на сумму кредита огромное влияние оказывает само качество обеспечения. Например, виды ценных бумаг, или какие-нибудь трудности, которые могут произойти при их дальнейшей реализации на финансовом рынке, также влияют и сроки погашения, вероятность их переучета или покупки под их залог в Центральном банке.

Допустим, разберем государственные ценные бумаги или первоклассные коммерческие векселя. Данный ломбардный кредит может быть предоставлен на сумму до 80%, от номинальной или рыночной цены ценных бумаг. А если попробовать рассмотреть акции или облигации банков и промышленных компаний, которые находятся в постоянном обороте на бирже, то сумма кредита составит не больнее 60% их рыночной стоимости. Что касаемо сберегательных сертификатов по кредиту, их реально приобрести на всю сумму от номинальной цены. Данный вопрос довольно многогранен. Для его решение, лучше всего обратиться за помощью к специалистам.

В настоящее время ломбардный кредит является одной из простейших форм кредитования, поскольку его оформление происходит практически моментально, а выдача денежных средств осуществляется сразу на руки. Основным условием ломбардного кредита является предоставление быстро реализуемого залога (допустим, ценные бумаги, бытовая техника, недвижимость, изделия из различных драгоценных металлов и т.д.). Если же ломбардный кредит оформляется под залог ценных бумаг, то срок предоставления денежных средств по бумагам не может быть исполнен раньше, чем срок окончания действия данного кредита. В том же случае, если клиент имеет ликвидный и легкореализованный залог, то данная ситуация поможет ему без особых проблем и траты времени получить желаемый кредит.

Сперва оценщик обязан произвести оценку стоимости залога. А после этого уже сам банк сообщит все условия по кредиту. Стоимость залога должна в обязательно порядке покрыть общую сумму долга по кредиту вместе с процентами, положенными банку за использование кредита и различные расходы по дальнейшей реализации имущества. Исходя из этого, цена залога часто превышает сумму самого кредита на 15-50%. Осуществляя оценку залогового имущества, банк обязан учитывать следующие моменты: уровень ликвидности клиента, расходы по оценке залогового имущества, а также дополнительные расходы, которые могут возникнуть при несоблюдении заемщиком личных обязательств.

При оформлении ломбардного кредита банк или кредитор в обязан произвести выдачу заемщику следующий пакет документов:

  • Сам договор.
  • Кассовый чек.
  • Квитанцию о выдаче кредита.

В договоре, как правило, должны быть указаны все данные клиента и описание качества самого залога. Основными преимуществами залога для банковской организации являются в первую очередь ценные бумаги и драгоценные бумаги. По ломбардному кредиту предусматриваются средние процентные ставки. Данная ситуация объясняется наличием довольно ликвидного и простого обеспечения, а также кратчайшими сроками и быстрой выдачей денежных средств. Оценочная сумма залога, как правило, будет намного ниже рыночной стоимости товаров или ценных бумаг. В том же случае, если срок кредитования по договору истек, то в период установленного срока (от 7 до 30 дней), наступит штрафной период. В данный срок возврат обеспечения еще действует, но помимо выплаты нужной суммы, будут начислены дополнительные штрафные санкции (пени или штрафы, размер которых устанавливается по договору). Но если же заемщик не хочет выполнять своих обязательств по договору кредита, то залог будет являться имуществом банковской или кредитной организации, а далее может использоваться на усмотрение данной компании. Ко всему прочему, ломбардный кредит зачастую стали называть банковской ссудой под залог различной автомобильной техники.

В данном случае,обеспечение в период кредитования располагается на спец. штраф-стоянке. И владелец не имеет никакого права обладать им. Помимо довольно небольших розничных, ломбардный кредит представляет собой крупный кредит от государственного банковского учреждения к коммерческому под залог ценных бумаг и т.д. В данной ситуации будет изменена сумма, процентные ставки по кредиту. Но главный принцип кредитования останется тем же-т.е. кредит, имеющий жесткую фиксированную сумму, предоставляемый банком заемщику на оговоренный срок под залог имущества, либо каких- нибудь имущественных прав. Данный кредит может быть оформлен организацией под залог высокодоходных активов (например, краткосрочных облигаций, или векселей), которые в свою очередь на срок кредитования будут переданы банковской организации. Сумма кредита будет соответствовать определенной части цены переданных в качестве залога активов. Данная форма кредита очень часто имеет краткосрочный характер.

Ломбардный кредит может быть предоставлен лишь по ломбардной процентной ставке, установленной Советом директоров Банка. Данная процентная ставка, как правило, указывается в СМИ. Сегодня, довольно широко применяется и имеет огромную популярность ломбардный кредит, выдаваемый под залог ценных бумаг. Чистым ломбардным кредитом называется краткосрочный кредит, имеющий срок погашения до одного года. Зачастую по данному кредиту предусматривается срок на 3 месяца. Заемщик посещает банк и просит предоставить ему кредит под залог имеющихся ценных бумаг, как правило, тогда, когда ему требуется денежные средства. Он вовсе не заинтересован в реализации своих ценных бумаг на бирже. В случае изменения ломбардной процентной ставки взыскание процентов и их начисление за оформленный кредит по установленной ставке будет осуществлено лишь по вновь выданному кредиту.

За просрочку платежа по ломбардному кредиту коммерческая банковская организация оплачивает Банку России проценты, в размере той процентной ставки, которая устанавливается Банком России для просроченных кредитов. При оформлении кредита перед сторонам обязательно заключается кредитное соглашение, которое будет являться основной частью настоящего договора. Ломбардные кредиты также могут быть предоставлены по заявлениям банковских организаций. В данном случае, ломбардный кредит оформляется в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке, которая устанавливается Банком Р.Ф.

Период кредита, как правило, прописывается в заявлении банка. Сумма процентной ставки не изменяется и должна действовать до срока возврата банком долга по кредиту, указанному в заявлении. Погашение задолженности по кредиту банком и выплата установленных процентов должна производится в срок, который указывается в данном заявлении. Как правило, изменение срока по использованию кредита, предоставленного банком России не допускается.

Ломбардные кредиты, как правило, подразделяются на 2 вида: целевые и нецелевые.

В первом варианте заемщик должен предоставить в банк подтверждение о том, что денежные средства были взяты в долг именно на ту цель, о которой было изначально оговорено. Если же заемщик обманет банк, то последний вправе оштрафовать его за ложную информацию. В течение трех месяцев заемщик обязан отчитаться перед банковской организацией с момента предоставления ему кредита. Это означает, что если заемщик взял денежные средства на прохождение дорогого лечения, то он обязан предоставить банку все квитанции и документы из больницы, которые смогут подтвердить данный факт. Основным преимуществом в этом случае, являются довольно низкие процентные ставки по займам, имеющим целевое назначение. Помимо всего прочего, цена кредитных средств напрямую зависит от ликвидности объекта самого залога. Допустим, производить оценку недвижимости должна специальная оценочная организация, которая имеет аккредитацию в банке.

К главным требованиям предоставления ломбардного кредита относятся: в первую очередь заключение между двумя сторонами (клиентом и банком) кредитного договора. В нем должны быть четко прописаны: процентная ставка по кредиту, размер кредита, условия и сроки погашения займа.

Во вторую очередь, оформление договора о последующей передаче прав на заложенное имущество для возможности полностью обеспечить все условия и требования кредитора. Как правило, на тот момент, когда банковской организацией принимается решение о предоставлении займа под какое-либо обеспечение, он обязан получить от заемщика залоговое обязательство. В нем клиент обязан предоставить банку право пользования на уже переданное залоговое имущество в будущем, а также право на осуществление банком реализации этого имущества, в случае, если заемщик не будет выполнять всех обязательств по кредиту. В данном обязательстве должно быть указано, что банковская организация в случае невыполнения необходимых требований заемщиком имеет полное право реализовать заложенное имущество на тех условиях, которые выгодны самому банку. Заемщик обязан возместить все издержки, и сумму залога с процентами. В данном случае, он будет выступать в роли ответственного лица по выплате заложенности, или каких-либо других обязательств, не взирая на тот факт, что банк удержал обеспечение.

Клиент обязан предоставить банку право на пользование залоговым имуществом, и все имущественные права, ценности, также и все имеющиеся остатки на депозитных счетах, находящиеся в данном банке. Есть обязательства, в которых предусматриваются права банка осуществлять перезалог оформленного ему заемщиком имущества. Если ломбардный кредит оформляется под залог ценных бумаг, то клиенту необходимо знать о том, что он передает банку не право пользования ценными бумагами, а сами бумаги. При оформлении в качестве залога ценных бумаг, в договоре о залоге в обязательном порядке должны быть указаны все условия и срок перехода собственности на данные ценные бумаги от заемщика к кредитору. В данном случае следует отметить, что банк может предоставить ломбардный кредит также и под залог различных товарораспределительных документов, например, складские свидетельства или сохраненные расписки, железнодорожные накладные и т.д. Они должны всегда сопровождаться страховыми полюсами.

Те ломбардные кредиты, которые предоставляются под залог товарораспределительной документации или товаров, оформляются банковской организацией, как правило, в размере 50-65 процентов от рыночной цены товара. Заемщик, который оформляет кредитный договор под залог товарораспределительных документов, обязан предоставить банку право в случае невыплаты им кредита в установленный срок, реализовывать товары, а из полученной денежной суммы погасить задолженность. Помимо этого, по товарораспределительной документации банковские учреждения, как правило, взимают с заемщика дополнительные комиссии. Также здесь следует отметить, что на сегодняшний день в чистом виде данный кредит используется крайне редко. Как правило, ценные бумаги предоставляются в качестве залога только при оформлении контокоррентного кредита.

Ломбардный кредит

Кредит, оформленный в ломбарде, очень схож с потребительским кредитом в банке. Но здесь имеются некоторые важные отличия. Список преимущества и недостатков с банком поможет вам определиться с правильным выбором.

К основным преимуществам ломбарда можно отнести следующие:

  • Заем оформляется в кратчайшие сроки. Уже через 10-20 минут вы получаете необходимую денежную сумму.
  • Нет надобности искать поручителей, и собирать огромный пакет документов. Нужен только паспорт.
  • Нет необходимости заниматься оформлением сложных форма и документов. Вы можете получить ссуду под очень маленький процент за короткий срок.
  • Не предусматривается никаких санкций за досрочное погашение займа. Ломбард полностью обеспечит вам надежное хранение тех вещей, которые вы оформили в качестве залога.
  • Цели, на которые вам необходимы деньги, ломбарду не важны.

К главным недостаткам стоит отнести:

  • Очень часто оценивая предмет залога, его цена не отражает реальную рыночную стоимость. Допустим, Ювелирные изделия очень часто оцениваются ломбардом очень низко, поскольку данные украшения принимаются по стоимости лома.
  • Невозможно получить в ломбарде кредит на очень большую денежную сумму.
  • Очень высоки процентные ставки.
  • Нет возможности оформить долгосрочный кредит, поскольку ломбардный кредит по своей сути является краткосрочным.

Исходя из этого, и подведя некоторые итоги вышеописанному, мы можем сделать следующий вывод: ломбардный кредит очень часто может быть для большинства граждан более удобным и дешевым, в отличие от банковского. В настоящее время, не все банковские учреждения готовы предоставить ломбардный кредит, но по проведенной статистике, ориентировочно 5-ая часть оформленных в банках кредитов являются ломбардными. Даная форма кредитования привлекает многих заемщиков, поскольку она располагает довольно простой схемой и получением денежных средств. В наше нелегкое время, постоянно растет спрос на услуги, предоставляемые ломбардами, так как кредитный лимит, помогает в кратчайшие сроки получить нужную сумму денег на различные нужды. Нет необходимости заниматься сбором огромного пакета документов, несколько раз в неделю посещать банк, указывать цели, на которые требуются финансы и т.д.

И выдачи средств на руки. Обязательным условием ломбардного кредита является предоставление легко реализуемого залога. Например, изделия из драгоценных металлов и камней, техника, ценные бумаги. В случае ценными бумагами, срок выдачи денег по бумаге не может быть раньше, нежели окончание договора ломбардного кредита.

Условия

Срок данных кредитов выбирается клиентом, максимальный срок кредита указывает кредитор. Иными словами, кредитный договор может действовать как один день, так и неделю или месяц.

Ломбардные кредиты имеют средние процентные ставки, с одной стороны обусловленные наличием легко ликвидного обеспечения, с другой – короткими сроками и экспресс-выдачей. Оценочная стоимость залога практически всегда значительно ниже реальной стоимости товара, изделия или бумаг. Максимальная сумма кредита не превышает 50-80% от оценочной стоимости и зависит от срока кредита. Изменяется количество начисленных процентов, плата за хранение и т.д. Разница между оценочной стоимостью залога и выдаваемым кредитом называется маржой. В нее обычно входят все расходы: проценты, плата за хранение залога, залога на оценочную стоимость и др. Нередко, получатель, спустя какое-то время, может «добрать» кредит до максимально возможного. Это доступно, если сначала он взял лишь часть предложенной суммы. При этом составляется новый договор, автоматически старый.

Когда срок кредитования, установленный договором, вышел, в течение 7-30 дней идет так называемый штрафной период. Возврат обеспечения возможен, но, кроме выплаты необходимой суммы, начисляются штрафы и (или) пеня, установленные договором.

В случае невыполнения заемщиком своего обязательства, залог становится имуществом или кредитной организации и может быть реализован или использован по-другому на усмотрение организации.

Также ломбардным кредитом часто называют банковскую под залог автомототехники. При этом обеспечение все время кредитования часто находится на специальной штраф-площадке. И владелец не имеет доступа к нему.

Кроме небольших «розничных», под ломбардным кредитом подразумевают еще и крупный кредит от государственного банка коммерческому. Выдается он под залог ценных бумаг и др. При таком толковании ломбардного кредита изменяется сумма, . Сам принцип кредитования же схож с описанным выше.

Распространенность

Спрос на услуги ломбардов растет постоянно, ведь, как и , ломбардный кредит позволяет за считанные минуты получить деньги на срочные нужды, начиная с крупной техники, и заканчивая продуктами питания и товарами первой необходимости, так сказать, до зарплаты. Не требуется собирать пакеты документов, несколько раз приходить в банк, указывать, на какие будут потрачены полученные кредитные средства.

Многие спорят, какой кредит лучше, ломбардный или . У каждого из них свои преимущества и недостатки. Для взятия потребительского кредита часто не требуется залог. Ломбардный же можно получить без сбора документов и хлопот. Срок кредитования и сумма у ломбардного напрямую зависят от залога и могут как значительно превышать максимальную сумму потребительского, так и составлять мини-сумму на уровне . Процентная ставка у данных видов кредитов приблизительно равна. За исключением, если ломбардный кредит берется на срок до 14 дней.

Ломбардный кредит – это краткосрочный кредит в четко фиксированной сумме, который предоставляется банком (кредитором) заемщику на строго определенный период времени под залог движимого имущества или же имущественных прав, таких как ценные бумаги, драгоценные металлы, товарораспорядительные документы и др. Самое широкое применение на данный момент имеют ломбардные кредиты под залог ценных бумаг. Оценка залога производится по обоюдному согласию всех сторон.

Главным преимуществом ломбардного кредита является скорость предоставления денежных средств, которая при наличии всех необходимых документов для оформления может составлять от 2-х до 3-х дней.

Предоставление кредита предусматривает заключение кредитного договора между банком и заемщиком. Данный договор должен содержать размер кредита, его процентную ставку и условия погашения (частями или одной целой суммой).

Основными условиями предоставления ломбардных кредитов являются:

  • сравнительно небольшие сроки кредитования;
  • индивидуальная процентная ставка, которая основывается на ликвидности предоставленного залога;
  • размер кредита ограничивается стоимостью залогового имущества;
  • минимальные требования к заемщику (особенно удобно для индивидуальных предпринимателей);
  • подтверждение целевого использования предоставленных кредитных средств.

На данный момент множество банковских учреждений, включая и ломбардную структуру, осуществляют выдачу денежных средств по ломбардному кредиту даже без учета зарплаты заемщика.

Основа и обеспечение ломбардного кредита

Основой такого рода кредитов считается залог (краткосрочная и фиксированная по размеру ссуда) имущества или права, которые в будущем возможно легко реализовать. В момент заключения кредитного договора залог оценивается и предоставляется не по полной стоимости, а частично с учетом всевозможных рисков, возникающих при его непосредственной реализации. Использование ломбардного кредита обычно имеет форму сезонного займа или овердрафта, необходимых для оплаты каких-либо краткосрочных потребностей в денежном эквиваленте. Общая стоимость ломбардного кредита рассчитывается из процента полученного займа и комиссионных выплат, размер которых зависит от процедуры хранения заложенного имущества.

Обеспечение ломбардного кредита – это совокупность мероприятий, позволяющих кредитору быть уверенным в своевременном возврате долга. В качестве обеспечивающих факторов выплаты кредита могут быть различные материальные ценности и товары, находящиеся в собственности должника. Обеспечение может также передаваться кредитору в форме залога (ломбардный кредит под залог чего-либо). Объектами залога выступают: товарно-материальные ценности, дебиторские счета, ценные бумаги, недвижимость и иное имущество. Помимо залога гарантией обеспечения ломбардного кредита может выступать участие (с предварительным согласием) третьей стороны в погашении кредитных обязательств, при неспособности заемщика это сделать (другими словами – поручительство). В качестве гаранта могут выступать также организации, банки и финансовые структуры, которые являются платежеспособными.

Гарантии могут быть:

  • условные и безусловные;
  • обеспеченные соответствующим залогом и необеспеченные;
  • частичные или на всю сумму долга.

Наиболее распространенным видом обеспечения среди российского населения является залог недвижимости. Доля ломбардных кредитов под залог недвижимости в России на сегодняшний день составляет примерно пятую часть от всей структуры кредитования в стране. Некоторые банковские структуры иногда даже предлагают своим клиентам упрощенную схему процедуры займа денежных средств под залог недвижимости в соответствии с действующими законодательными нормами и правилами.

Ломбардные кредиты Банка России

Ломбардный кредит Банка России – это кредит, который предоставляется коммерческим банкам от лица Главного управления Банка России под залог государственных ценных бумаг (владельцем выступает банк-заемщик). Однако в качестве залога при ломбардном кредитовании могут считаться только те виды ценных бумаг, которые входят в так называемый ломбардный список Банка России. Данный список в зависимости от рыночной ситуации может видоизменяться. На данный момент действует ломбардный список, вышедший в декабре 2012 года. Большую часть ценных бумаг данного списка составляют облигации, а оставшуюся часть делят между собой обыкновенные («обычка») и привилегированные («префы») акции промышленных предприятий России. Еще одним важным условием является обязательная котировка (торговля) данными залоговыми ценными бумагами хотя бы на одной из официальных российских фондовых бирж (например, ЗАО «ММВБ»).

При получении банком ломбардного кредита залоговые ценные бумаги не выдаются, а блокируются на специальном счете Центробанка называемом «ДЕПО» в депозитарии (специализированном учреждении). Ломбардный кредит предоставляется банкам на 30 календарных дней.

Выдача ломбардных кредитов Банка России банкам-заемщикам может проводиться двумя основными способами:

  • согласно ставке, которая определяется на аукционе – данная ставка по ломбардным кредитам определяется Центробанком на основе проведенного аукциона сроком на 7 дней, 3 или 12 месяцев. Результаты таких аукционов публикуются (в «Вестнике Банка России» и других средствах массовой информации) в официальном сообщении об итогах проведения торгов, в котором указывается способ проведения, временные сроки кредита, объем максимальной части неконкурентных заявок и др.;
  • по фиксированной ставке – составляет обычно 6,5% годовых и распространяется на ломбардные кредиты, выданные сроком на один календарный день.

Аукционные торги проходят главным образом в Москве, согласно установленному графику.

Аукционы по ломбардным кредитам проводятся двумя способами:

  • по «голландскому» способу – рассмотренные заявки удовлетворяются по минимальной процентной ставке (ставке отсечения), которая устанавливается по итоговым результатам аукциона Банком России;
  • по «американскому» способу – стартовую (минимальную) ставку устанавливает Совет Директоров Банка России. Кредит получает тот банк, который по предварительным заявкам указал наибольшую стоимость по определенному ломбардному кредиту в зависимости от его длительности.

Условия ломбардных кредитов, предоставляемых Банком России, позволяют банкам-заемщикам досрочно возвращать средства с предварительным уведомлением об этом кредитора.

Приходилось ли вам сталкиваться с ломбардным кредитом? Как вы относитесь к залоговым условиям ломбардных кредитов? Считаете ли вы данный вид кредитования удобным для вас? Поделитесь своими навыками в данном вопросе на страницах нашего сайта.

У людей часто случаются ситуации, когда деньги необходимы срочно, а получить в долг их не у кого. Если есть уверенность, что финансовое положение поправится, то для этого можно использовать ломбардные кредиты. Только необходимо иметь вещь, которая будет предоставлена в качестве залога.

Сделка по получению кредита имеет свои особенности. Прежде чем оформлять его, следует ознакомиться с плюсами и минусами процедуры. Также важно выбрать подходящую организацию для получения денег. Сейчас практически во всех городах работают ломбарды. Только в каждой организации могут приниматься разные вещи.

Понятие

Ломбардные кредиты - это краткосрочные займы, выдаваемые под залог имущества с высоким уровнем ликвидности. При невозврате денег вещи используются для реализации. Залог считается гарантией для кредитора. Им могут выступать:

  • Ценные бумаги.
  • Ювелирные изделия.
  • Антиквариат.
  • Бытовая техника и электроника.
  • Одежда.
  • Недвижимость.
  • Транспорт.

Ломбардные кредиты обычно погашаются единовременно. Такие займы подобны банковским. Если драгоценности обычно принимают в ломбардах, то с недвижимостью работают банки.

Работа ломбардов

В качестве кредитора является ломбард. Его работа регулируется на основе ГК РФ и ФЗ РФ №196 «О ломбардах». По утвержденным правилам:

  • Ломбарды не могут распоряжаться имуществом клиента.
  • Работники должны сохранять профессиональную тайну, относящуюся к залогам.
  • Вещь оценивается по рыночной стоимости и договоренности.
  • Оформляется сделка в письменном виде.

Особенности получения

Ломбардные кредиты оформляются не со всеми вещами. Фирма должна быть застрахована от сложности реализации заложенного имущества при невозврате средств. Поэтому принимают только особые ценные вещи.

Имущество принимают после предоставления паспорта клиента, которому исполнилось 18 лет. Люди при наркотическом, алкогольном опьянении не могут быть заемщиками. В остальном ограничений по получению займов нет.

Принципы оценки

Эта процедура происходит не по полной стоимости товара. Оценка имеет следующие особенности:

  • Драгоценные металлы оценивают по чистому весу и пробе.
  • Бытовая техника и электроника оцениваются по внешнему виду, состоянию, дате выпуска.
  • Одежда - по износу.

Залоговая стоимость будет меньше рыночной. Нередко люди жалуются, что за ценную вещь им дали немного денег. Но сделка осуществляется на таких правилах.

Плюсы

Ломбардный кредит под недвижимость или под другое ценное имущество обладает следующими преимуществами:

  • Не будет сложности процедуры проверки платежеспособности.
  • Простота оформления.
  • Не требуется говорить информацию о месте работы, доходах, поэтому список документов небольшой - паспорт и бумага на залог.
  • Если у заемщика нет средств оплатить кредит, имущество продается, и клиент освобождается от уплаты.

  • Цель кредитования может быть любой.
  • Нет санкций за досрочную оплату.
  • Ломбард является аналогом аренды ячейки в банке, но эта услуга будет дешевле.
  • Ломбард принимает решение о выдаче кредита без учета кредитной истории.
  • Есть возможность продления срока договора, и количество продлений не ограничено.
  • Займы могут получать все, в том числе пенсионеры.

Минусы

Ломбардный кредит имеет и недостатки:

  • Ювелирные изделия оцениваются по стоимости лома.
  • Есть ограничения на предоставляемый залог.
  • Для получения больших сумм необходимо предоставить ценное имущество.
  • Высокая ставка ломбардного кредита - за день около от 0,3 %, а за месяц - 9-13 %.
  • Крупные штрафы.
  • Срок ломбардного кредита не больше 1 года.
  • Есть риск исчезновения вещей (при ограблении ломбарда).

Если нужны деньги на короткий период, то лучшим выбором будет ломбардный кредит. Банки такие услуги не предоставляют, их оформляют в специальных организациях. Полученные средства помогут выручить в любой момент.

Условия кредитования

Существуют некоторые условия, которые нужно выполнить, чтобы оформить ломбардный кредит. Недвижимость или другое ценное имущество можно использовать для сделки после их анализа. Выполняет эту процедуру специалист. Обычно она проводится в самом ломбарде, но иногда требуется приглашение узкопрофильного специалиста.

Особенностью кредитования считается более низкая стоимость имущества, чем его реальная цена. Обычно она не больше 50 % от настоящей цены. Но даже это случается редко. Многим объявляют цену в пределах 20-30 %. Ломбард страхует себя от финансовых потерь. К примеру, клиент не сможет оплатить кредит своевременно, поэтому учреждение самостоятельно должно заниматься реализацией залога.

Имеет и другую особенность такой кредит - процент начисляется по дневной ставке. Она обычно равна 1-3 % в сутки. Процент перечисляется не на остаток задолженности, как это действует в банках, а на всю сумму.

Процедура оформления

После оценки имущества клиенту выдается кредит под залог недвижимости. Ломбардный заем оформляется с помощью залогового билета. Это документ, в котором есть договор, акт согласования цены залога.

  • Паспортные данные заемщика.
  • Реквизиты ломбарда.
  • Сумма выдачи.
  • Описание залога.
  • Оценочная стоимость залога.
  • Срок погашения.
  • Реквизиты банка, через который будет осуществляться оплата займа.

Когда информация проверена, документ подписывается. Тогда залог передается ломбарду. Он будет там находиться до возврата средств. Клиенту тоже выдается билет. В кассе ему выдают средства. На оформление уходит около 15-30 минут.

Особенности погашения

Если клиент заплатил деньги и проценты, то ему выдается вещь. Для этого надо предоставить паспорт, квитанции и билет. Но часто случаются ситуации, когда своевременная оплата невозможна. Существует несколько таких случаев:

  • Если у клиента нет денег, то ему можно продлить залоговый билет. Тогда придется заплатить больше средств.
  • Если клиент не оплатит заем, то работники свяжутся с ним и предложат оплатить кредит. Но тогда происходит начисление штрафов, которые обозначены в билете. Если в течение установленного периода клиент не оплатил кредит, то залог переходит во владение финансового учреждения. Ломбард должен перечислить разницу между ценой реализации и долгом, но обычно ее нет.

Кредит под золото

Прежде чем оформить кредит под ювелирные украшения, следует учесть некоторые нюансы. Необходимо внимательно подойти к вопросу выбора учреждения. Это нужно для того, чтобы не попасться на мошенников и несостоятельные компании, а также не прогадать на ставках. Лучше всего выбирать те организации, в которые уже приходилось обращаться вам лично или вашим знакомым.

У ломбарда должна быть лицензия на свою работу от ЦБ РФ, свидетельство регистрации. В договоре обязательно указываются подписи работника и печать. Если золото отдается без возврата, то составляется договор купли-продажи. А при оформлении кредита - залоговый билет.

Золото можно сдать по стоимости лома. Обычно принимаются монеты, украшения, ордена. Проба золота может быть и не указана, ее определит специалист. С собой надо иметь паспорт. Возврат происходит тоже по паспорту. Гражданам, не достигшим 18-летнего возраста, запрещено заключать такие сделки.

Нужно учитывать, что вещь должна быть разрешенной к продаже. Необходимо постараться вернуть средства в нужном количестве как можно скорее, поскольку за такие услуги начисляются большие проценты. Такая услуга подойдет в качестве краткосрочного займа. В ломбардах принимаются и другие ценные вещи. Иногда берут серебро, антиквариат, технику. В крупных городах есть ломбарды, куда можно сдать различные вещи.

Кредит под ценные бумаги

Выдается также кредит под ценные бумаги. Но нужно учитывать обстоятельства, относящиеся к предмету залога. Кредиторы предъявляют некоторые требования к ценным бумагам, с которыми можно взять кредит. Они должны быть ликвидными. К таким относятся следующие:

  • Государственные ценные бумаги.
  • Ценные бумаги, обеспеченные гарантией государства.
  • Коммерческие векселя, банковские акцепты.
  • Акции и облигации крупных фирм.
  • Сберегательные и депозитные сертификаты.
  • Сертификаты инвестиционных фондов.

Для установления суммы под ценные бумаги приходится сложнее, чем с имуществом. На ее размер влияет качество обеспечения, вид бумаг, сложность и сроки реализации. Сумма кредита может быть в пределах 50-80 процентов от оценочной стоимости.

Ломбардный кредит является одним из самых быстрых методов получения денег, но необходимо тщательно взвесить плюсы и минусы. Важно провести расчеты, сравнить услугу с банковскими займами и только тогда следует принимать решение.

У некоторых людей может случиться ситуация, когда деньги нужны немедленно, и занять их не у кого, но при этом существует уверенность в том, что неблагоприятное финансовое положение вскоре восстановится. В таком случае вполне можно рассматривать вариант ломбардного кредитования (если, конечно же, есть что предложить в качестве залога).

Что такое ломбардный кредит?

Ломбардный кредит - это такой краткосрочный кредит, который предоставляется под залог имущества с высокой степенью ликвидности, которое в случае невозврата займа организация может без трудностей реализовать. Залог является гарантией для кредитора.

Примерами залога могут служить ценные бумаги, ювелирные украшения, антиквариат, бытовая техника и электроника, одежда, недвижимость, автомобили и т. д. Ломбардный кредит чаще всего погашается единовременно.

Этот вид кредита является альтернативой банковскому кредиту.

Правовая основа деятельности ломбардов

Ломбард выступает кредитором, деятельность которого регламентируется отдельными положениями Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом РФ №196-ФЗ «О ломбардах» .

Согласно установленным нормам:

  • ломбарды не имеют права распоряжаться имуществом заёмщика;
  • работники ломбардов обязаны хранить профессиональную тайну, касающуюся информации о полученных залогах;
  • вещь, сдаваемая в ломбард, должна оцениваться на основе её рыночной стоимости и договорённости сторон;
  • ломбардный кредит должен оформляться договором в письменной форме и т. д.

Некоторые особенности получения ломбардного кредита

Приняв решение о ломбардном кредитовании, нужно знать о том, что ломбард принимает в качестве залога не все ценности. Так сотрудники организации страхуют ломбард от возможных сложностей при реализации заложенного имущества в случае невозврата средств.

Имущество принимается только после предоставления паспорта заёмщика, достигшего возраста совершеннолетия. Лица в наркотическом или алкогольном опьянении не обслуживаются.

Особенности оценки имущества

Оценивается будущий залог не по полной его стоимости:

  • драгоценные металлы – с учётом чистого веса и пробы (т. е. в расчёт не берётся наличие драгоценных камней и оформление ювелирами);
  • бытовая техника и электроника – с учётом состояния внешнего вида, технического состояния, даты выпуска;
  • одежда – с учётом степени износа и т. д.

Таким образом, залоговая стоимость будет всегда ниже рыночной.

Преимущества и недостатки ломбардного кредита

К плюсам такого вида кредитования можно отнести:

  • процедура предоставления не предусматривает сложной процедуры проверки платёжеспособности заёмщика;
  • быстрота оформления;
  • не нужно сообщать сведения о месте работы, доходах, положении в обществе и пр., и, как следствие, пакет документов минимален (обязателен паспорт и документы на дорогостоящий залог, например, автомобиль);
  • если по какой-то причине заёмщик не уплачивает кредит, его имущество продаётся ломбардом на аукционе, но при этом он освобождается от уплаты;
  • цель может быть любой;
  • отсутствие санкций за досрочное погашение;
  • ломбард – практически аналог аренды ячейки в банке, только обходится гораздо дешевле;
  • на решение ломбарда о выдаче займа абсолютно не влияет кредитная история клиента (за исключением случаев, когда ломбард ведёт собственную кредитную историю);
  • существуют возможность продления договора (услуга называется перезалогом, и условием её предоставления является выплата процентов), и количество таких продлений не ограничено;
  • возможность получения займа пенсионерами.

Однако наряду с плюсами, имеют место и такие минусы:

  • оценка ювелирных украшений по цене лома;
  • существуют ограничения на принимаемые в качестве залога ценности;
  • для того чтобы получить крупные суммы, нужно заложить особо ценное имущество;
  • высокий процент;
  • срок кредита обычно не превышает одного года;
  • суровые штрафы;
  • существует риск безвозвратного исчезновения заложенных вещей (в случае ограбления ломбарда).

Таким образом, ломбардный кредит наиболее выгоден в тех случаях, когда деньги нужны на непродолжительный срок, или если банком было отказано в предоставлении кредитной услуги, или если у заёмщика плохая кредитная история , или была судимость, или если кредит нужен срочно и без бумажной волокиты.